Parmi les produits d’épargne proposés par les banques et les établissements financiers, le PEA figure parmi les solutions appréciées par les épargnants souhaitant investir en actions. Il faut dire que cette enveloppe présente plusieurs atouts, notamment sur le plan fiscal, lorsqu’elle est utilisée dans le respect des règles qui lui sont propres. Mais au-delà de sa fiscalité, quels sont les autres avantages du Plan d’Épargne en Actions et pourquoi peut-il être intéressant pour un investisseur ?
Qu’est-ce qu’un PEA ?
Un PEA ou Plan d’Épargne en Actions est un dispositif qui permet d’investir en bourse. Il offre la possibilité d’acquérir un portefeuille afin d’investir sur des actions et des obligations d’entreprises européennes. Il est composé d’un compte-espèces et d’un compte-titres. Ces deux comptes permettent à la fois de conserver les titres acquis et de recevoir les versements liés aux opérations réalisées sur le plan, notamment les dividendes. Pour profiter de ce dispositif et commencer à investir, vous pouvez ouvrir un compte en ligne gratuitement auprès d’un établissement financier proposant cette solution.
Quels sont ses avantages ?
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un produit qui présente de nombreux avantages pour les investisseurs. L’un de ses plus grands atouts est sans aucun doute sa fiscalité avantageuse grâce à l’exonération de l’impôt sur le revenu. Découvrez-en plus sur l’intérêt d’avoir un PEA.
Une fiscalité attractive
Au bout de cinq ans de détention, il est possible de bénéficier d’une exonération de l’impôt sur le revenu sur les plus-values engrangées. La condition à respecter est de ne pas faire de retrait avant la 5ᵉ année. En effet, ce geste entraîne la clôture du plan. Cette fiscalité avantageuse permet d’optimiser votre investissement. Par contre, vous n’êtes pas exemptés des prélèvements sociaux qui sont de 18,6%.
La possibilité de transmission, de succession et les options de gestion
Avec le PEA, le mode de gestion peut être librement choisi. Il est possible d’opter pour une gestion active avec la sélection d’actions. Pour la gestion passive, il faut tenir compte des ETF éligibles. Dans le cas du PEA-assurance, la transmission s’effectue en toute simplicité. Le PEA bancaire est aussi intégré dans la succession. L’épargnant est également en mesure de transférer son PEA s’il décide de changer de banque sans perdre son investissement.
Un plafond plus élevé pour investir dans les entreprises
Avec le PEA-PME-ETI, le plafond est revu à la hausse. En effet, pour un PEA classique, il est de 150 000 euros. Pour le PEA-PME, il passe à 225 000 euros. Cela vous offre la possibilité d’investir sur les petites et moyennes entreprises et d’élargir votre champ de possibilités. Pour mieux optimiser votre investissement, il faut se positionner sur les titres éligibles.
Plusieurs possibilités de titres
Le PEA est certes limité aux entreprises européennes, mais il offre plusieurs titres sur lesquels investir. Il vous permet de diversifier votre portefeuille tout en investissant sur de nombreuses classes d’actifs. Parmi les options disponibles, on retrouve :
- Les parts de SARL.
- Les entreprises basées dans l’espace économique européen (EEE) ou l’Union Européenne.
- Les certificats d’investissement.
- Les parts de placements collectifs qui détiennent au moins 75% d’actions européennes.
Comment ouvrir un PEA ?
Les établissements bancaires proposent l’ouverture d’un PEA parmi leurs services. C’est une démarche assez simple et facile. Dans un premier temps, il faut s’assurer de choisir la meilleure banque en tenant compte des frais applicables, des options de gestion ainsi que des titres accessibles. Ensuite, il faut remplir le formulaire en renseignant des informations correctes. Des documents justificatifs sont aussi nécessaires pour finaliser l’ouverture du PEA (copie d’une pièce d’identité valide, justificatifs de revenus et de domicile).
Pour rappel, il faut être majeur ou jeune avant d’ouvrir un PEA. Parmi les autres conditions à réunir figure la résidence fiscale en France. Enfin, il ne faut pas déjà détenir un Plan d’Épargne en Actions. Par contre, il est possible de le cumuler avec un PEA-PME-ETI.